Stappenplan hypotheek oversluiten

Voor veel mensen zijn hun hypotheekkosten het grootste aandeel van hun vaste lasten. Logischerwijs willen ze dus liever niet te veel betalen voor hun hypotheek. Het geld dat je overhoudt, kun je namelijk aan talloze andere, leukere dingen besteden. Om te besparen op je hypotheek, kan het slim zijn om deze over te sluiten. Maar hoe gaat dat in zijn werk? In dit artikel leggen we je uit wat je kunt verwachten en waar je rekening mee moet houden als je je hypotheek rentes gaat oversluiten.

Wat houdt hypotheek rentes oversluiten in?

Je sloot je hypotheek tegen een bepaalde rente af. Afhankelijk van de rentevaste looptijd die je kiest, betaal je die jaren elke maand een vast bedrag aan hypotheekrente. Maar wat als de huidige rente veel lager is dan wat je nu betaalt? Dan kun je veel geld besparen door niet te wachten tot de looptijd is afgelopen, maar door je hypotheek nu te verhuizen. Je sluit je hypotheek dan af tegen een lagere rente, betere voorwaarden of zelfs een combinatie van beide. Eigenlijk los je jouw huidige hypotheek af en vervangt deze door een nieuwe en goedkopere hypotheek.

Wat zijn de voordelen van oversluiten?
Je hypotheek sluit je echter niet zomaar over, het kost ook geld. Dus het is logisch dat dit niet iets is wat je van de ene op de andere dag doet. Wanneer is het een goed idee om over te stappen? Het antwoord is simpel: als het totale voordeel van herfinanciering veel meer is dan wat je hebt uitgegeven.

Het grootste voordeel is de verlaging van je maandlasten. Was de hypotheekrente op het moment dat jij je hypotheek afsloot heel hoog? Dan verlaag je je maandlasten door je hypotheek over te sluiten wanneer de rente een stuk lager is.

Daarnaast kun je de hypotheek met veel betere voorwaarden afsluiten. Dit geldt vooral voor mensen die een beleggings- of levenhypotheek hebben. Dit soort producten werden vroeger aangeraden, maar bleken uiteindelijk helemaal niet zo gunstig te zijn als werd gedacht. Als je zo’n soort hypotheek hebt, kan het handig zijn om de voordelen van een lineaire of annuïteitenhypotheek te onderzoeken. Met die vormen staat het vast welk bedrag je maandelijks moet aflossen. Die zekerheid kan heel fijn zijn.

Een ander voordeel kan zijn dat je een hogere hypotheek kunt afsluiten dan je huidige hypotheek, doordat de waarde van je huis is gestegen. Het extra geld kan gebruikt worden voor een verbouwing, uitbouw of bijvoorbeeld de verduurzaming van je huis. Uiteindelijk scheelt dat laatste ook weer in de energiekosten.

Wat kost het oversluiten?

Oversluiten kost geld. Echter verdien je die kosten uiteindelijk terug door de besparing op je vaste hypotheeklasten. Daarnaast bespreekt een hypotheekadviseur altijd met jou of oversluiten een voordeligere optie is dan de hypotheek die je nu hebt. Ook is het een optie om oversluitkosten mee te financieren in je nieuwe hypotheek. Al zijn deze kosten dan niet fiscaal aftrekbaar.

Als eerste moet je rekening houden met de kosten voor een notaris. Om je hypotheek over te sluiten moet je namelijk opnieuw naar de notaris. Daarnaast wordt je huis opnieuw getaxeerd om de waarde te bepalen en krijg je opnieuw te maken met kosten voor hypotheekadvies. Als laatste wordt er door je huidige bank boeterente in rekening gebracht. Zij lopen namelijk inkomsten mis door jouw vertrek. De boeterente compenseert deze misgelopen inkomsten. De boeterente wordt altijd bepaald door de AFM en is afhankelijk van enkele factoren. Er wordt gekeken naar je huidige en nieuwe rentepercentage, de bank waar je je hypotheek hebt afgesloten, de resterende duur van je rentevaste periode en de waarde van je woning. Is je rentevaste periode al afgelopen? Dan kun je je hypotheek zonder boeterente oversluiten.


Wat moet ik doen als ik wil oversluiten?
Als je denkt dat het voordeliger kan zijn voor jou om je hypotheek over te sluiten kun je het beste contact opnemen met een hypotheekadviseur. Zij kijken samen met jou naar de kosten en de voordelen die je mogelijk eruit kunt halen.